PARIS · TRANSMISSION · INTELLIGENCE

La transmission patrimoniale
en France est gérée
comme en 1985.
Nous la rendons
exécutable en 2026.

Le système d'exploitation de la transmission patrimoniale française. Pour les familles dont le patrimoine se situe entre un million et vingt millions d'euros.

Demander l'accès Découvrir le moteur
Trois fonctions 001 · 002 · 003

Comprendre.
Anticiper. Transmettre.

I.
Comprendre
Votre patrimoine consolidé en temps réel — actifs financiers, immobilier, parts de sociétés, SCI, donations passées — modélisé selon le droit civil et fiscal français, et non comme une simple addition.
II.
Anticiper
Le moteur calcule à chaque instant ce que reçoit chaque héritier après réserve, abattements, droits, et frottements de dénouement. Il identifie ce qui peut être optimisé tant qu'il en est temps.
III.
Transmettre
Donations-partages, démembrements, pactes Dutreil, assurance-vie luxembourgeoise, structurations sur mesure — chaque solution est exécutée auprès de partenaires qualifiés, avec votre notaire, sous votre contrôle.
Le constat 004

Le patrimoine s'accumule.
Sa transmission, non.

€7,2T+
Patrimoine immobilier détenu par les ménages français — la part la plus mal préparée à la transmission.
37%
Des successions supérieures à €5M génèrent un contentieux familial dans les cinq années qui suivent l'ouverture.
18—36
Mois — délai moyen de règlement d'une succession comportant trois SCI ou plus, hors contentieux.
La promesse 005

Pas un agrégateur.
Un moteur juridique.

Là où les autres affichent vos comptes, ALDEBERT raisonne sur eux selon le Code civil, le Code général des impôts et le BOFiP. La différence, c'est que le résultat est exécutable.

À chaque modification de votre patrimoine — un placement, une donation, une cession, une naissance, un changement de régime matrimonial — le moteur recalcule la masse successorale, la quotité disponible, la réserve héréditaire, les droits dus par chaque héritier, et les liquidités nécessaires pour les payer. Sans délai. Sans devis.

Les recommandations qui en découlent sont précises, datées, motivées, et conformes au cadre fiscal en vigueur. Lorsqu'elles requièrent un acte authentique, votre notaire reçoit un dossier prêt à signer, et non une demande à instruire.

Voir le moteur en détail
Le moteur PAGE 02 · 10

Un moteur juridique
français.
Pas un agrégateur.

Quatre catégories d'acteurs servent les patrimoines français. Aucune ne fait ce qu'ALDEBERT fait. Voici la différence, lue ligne par ligne.

Comparatif 001

La carte du marché.

Quatre catégories existent. Toutes sont utiles. Aucune ne fait simultanément ce qu'ALDEBERT fait.

Périmètre
Limite
Agrégateurs B2C
Comptes, brokers, crypto. Visualisation et suivi de la performance.
Aucun raisonnement juridique sur la transmission. La succession reste un PDF.
Robo-advisors
Gestion pilotée d'une assurance-vie ou d'un PER en architecture ETF.
Mono-produit, mono-enveloppe. Ne traite ni l'immobilier ni les SCI ni les héritiers.
Family offices digitaux
Conseil patrimonial à 360°, assurance-vie luxembourgeoise.
Service humain, ticket à partir de €100K. Pas de moteur de simulation continue.
Banque privée
Conseil sur mesure, accès aux solutions structurées et au crédit Lombard.
Stack informatique de 1995. Trois semaines pour ajuster une allocation, six mois pour structurer une donation.
ALDEBERT
Patrimoine total modélisé juridiquement. Simulation successorale en temps réel. Distribution intégrée.
Réservé aux familles dont le patrimoine se situe entre €1M et €20M.
Capacités 002

Cinq fonctions, un seul moteur.

  1. I.
    Modélisation patrimoniale
    Chaque actif est typé selon sa nature juridique (bien propre, bien commun, indivision, démembrement, parts sociales) et son enveloppe fiscale. Pas une liste de soldes — une représentation structurée du patrimoine.
  2. II.
    Calcul successoral en continu
    Masse successorale, quotité disponible, réserve héréditaire, abattements, donations rapportables, droits par tranche, liquidités nécessaires. Recalculés à chaque modification, pour chaque héritier.
  3. III.
    Simulation contrefactuelle
    Et si je donne X à mon fils ? Et si je démembre cet appartement ? Et si je loge cette participation dans une holding patrimoniale ? Le moteur répond en quelques secondes, avec impact fiscal complet.
  4. IV.
    Veille fiscale et juridique
    Loi de finances, BOFiP, jurisprudence Cass. Civ. — chaque évolution est testée contre votre dossier. Vous êtes alerté lorsqu'un changement vous affecte, avec la recommandation associée.
  5. V.
    Distribution exécutable
    Lorsqu'une recommandation requiert un produit, ALDEBERT vous met en relation avec un partenaire qualifié — assureur luxembourgeois, gérant SCPI, gestionnaire de PE, banque Lombard — sous statut CIF/COA.
Méthode 003

Ce que le moteur calcule, en permanence.

Les calculs ci-dessous tournent en arrière-plan sur votre dossier, mis à jour en temps réel à chaque évolution patrimoniale, fiscale ou législative.

Masse successorale brute et netteCONTINU
Quotité disponible et réserve héréditaireCONTINU
Donations rapportables et reconstitution des abattementsCONTINU
Droits de succession par héritier, par trancheCONTINU
Plus-values latentes et stratégies de purgeCONTINU
Assiette IFI et seuils d'impositionCONTINU
Délais Dutreil, démembrement, donation-partageCONTINU
Liquidités nécessaires au règlement de la successionCONTINU
Simulation successorale PAGE 03 · 10

« Si je meurs aujourd'hui... »
Une réponse en six secondes.

Le simulateur successoral ALDEBERT est l'unique fonction de la plateforme dont l'usage devient quotidien. C'est aussi celle qui change ce que signifie « préparer sa succession ».

Aperçu 001

Un dossier réel,
simulé en temps réel.

SIMULATION · DOSSIER A.PDC CALCULÉ IL Y A 03 SECONDES
Hypothèses du dossier
Patrimoine consolidé€8 420 000
Régime matrimonialCommunauté réduite
Conjoint survivantOui
Enfants3
SCI familiales2 (€2,1M)
Donations passées (15 ans)€420 000
Assurance-vie hors succession€1 200 000
Abattements résiduels€213 700
Résultat de la dévolution
Masse successorale réintégrée€7 220 000
Réserve héréditaire (3/4)€5 415 000
Quotité disponible€1 805 000
Part nette · Enfant 1€1 526 800
Part nette · Enfant 2€1 526 800
Part nette · Enfant 3€1 526 800
Droits totaux dus€1 287 400
Liquidités disponiblesInsuffisantes · −€340K
Recommandation prioritaire
Souscrire une assurance-vie avec clause bénéficiaire optimisée pour couvrir le déficit de liquidités estimé à €340 000.
Cas d'usage 002

Ce que la simulation répond.

  1. Q.01
    « Si je donne €100K à ma fille demain, qu'est-ce qui change ? »
    Recalcul instantané : masse successorale rapportée, abattements consommés, droits évités, conséquences sur la quotité disponible des autres héritiers.
  2. Q.02
    « Que se passe-t-il si je démembre cet appartement ? »
    Valeur fiscale de la nue-propriété selon le barème de l'article 669 CGI, économie de droits estimée, impact sur la masse au décès, frottements de remembrement.
  3. Q.03
    « Quel héritier sera contraint de vendre ? »
    Identification des héritiers dont la part successorale ne dispose pas des liquidités nécessaires au paiement des droits, et délai à compter duquel la cession devient inévitable.
  4. Q.04
    « Combien gagnerais-je à passer en séparation de biens ? »
    Comparaison des trois grands régimes matrimoniaux sur la dévolution, tenant compte de la composition propre/commun actuelle et de la durée probable de l'union.
  5. Q.05
    « Quel est l'impact fiscal d'un Pacte Dutreil sur ma société ? »
    Application du régime de l'article 787 B CGI : abattement de 75%, conditions d'engagement collectif et individuel, calendrier de blocage et risques de remise en cause.
Agrégation patrimoniale PAGE 04 · 10

Tout votre patrimoine.
Modélisé selon le droit, pas selon le solde.

FiDA, DSP3, ouverture des données d'assurance, valorisation immobilière automatisée. Pour la première fois en Europe, un agrégateur peut voir l'intégralité du patrimoine d'une famille, et le moteur peut raisonner dessus.

Sources 001

Connecté à toutes les couches du patrimoine français.

Couche bancaire
Comptes courants, livrets, dépôts
Connexion via DSP3 / agrégateurs autorisés à toutes les banques françaises et européennes. Mise à jour quotidienne, soldes en temps réel, catégorisation automatisée.
Couche assurance
Assurance-vie, PER, capitalisation
Sous FiDA, accès programmatique aux contrats détenus chez les assureurs français (Spirica, Generali, Suravenir) et luxembourgeois (Lombard International, OneLife, Wealins).
Couche financière
Comptes-titres, PEA, brokers étrangers
Bourse Direct, Saxo, Interactive Brokers, Trade Republic, Fortuneo. Position consolidée multi-devises avec calcul des plus-values latentes par ligne et par enveloppe.
Couche immobilière
Biens directs, SCI, SCPI
Valorisation automatisée par AVM (Pricehubble, MeilleursAgents) avec ajustement manuel possible. Modélisation complète des SCI : capital, comptes courants d'associés, démembrements.
Couche professionnelle
Parts sociales, holdings, Dutreil
Saisie assistée des participations directes ou via holding patrimoniale, avec valorisation par DCF, multiples de comparables, ou approche actif net réévalué selon la nature.
Couche actifs alternatifs
Crypto, art, métaux, montres, vins
Wallets crypto via API publiques (Etherscan, Bitcoin RPC). Actifs physiques par saisie avec valorisation indicielle (Mei Moses, Watch Charts, Wine Spectator).
Modèle 002

La nature juridique
avant la valeur.

Un agrégateur classique vous montre que vous détenez 8 421 320 €. ALDEBERT vous montre que sur ces 8,4 M€, 3,1 M€ sont des biens propres, 4,2 M€ sont communs, 800 K€ sont en démembrement avec usufruit réservé à votre mère, 320 K€ sont en indivision successorale non encore liquidée.

Cette distinction n'est pas cosmétique. Elle détermine ce qui entre dans la masse successorale, ce qui revient au conjoint avant partage, ce qui peut être donné, et ce qui ne peut pas l'être. Sans elle, aucune simulation n'est juste.

Chaque actif intégré à votre dossier est qualifié selon les sept dimensions qui régissent sa transmission : nature, régime, enveloppe fiscale, démembrement éventuel, durée de détention, donations rapportables, et droits préférentiels existants.

Solutions distribuées PAGE 05 · 10

Six solutions structurantes.
Pas une boutique de produits.

Lorsque le moteur identifie un levier d'optimisation, il vous met en relation avec le partenaire approprié — sélectionné, audité, et rémunéré dans des conditions intégralement transparentes.

Catalogue 001

Architecture ouverte. Choix arrêté.

S.01
Assurance-vie luxembourgeoise
Triangle de sécurité, super-privilège du créancier, portabilité internationale. Architecture ouverte avec accès aux fonds dédiés, FAS, et FID.
PartenairesLombard, Wealins, OneLifeTicket €250K+
S.02
SCPI européennes diversifiées
Sélection de SCPI à dominante européenne pour optimiser le rendement net et limiter la fiscalité française sur les revenus fonciers via l'effet conventionnel.
PartenairesIroko, Remake, CorumTicket €50K+
S.03
Private equity et dette privée
Accès à des fonds de PE et de dette privée en architecture professionnelle, avec audit de la structure de fees et alignement de l'horizon avec votre profil de transmission.
PartenairesSélection institutionnelleTicket €100K+
S.04
Crédit Lombard
Lignes de crédit garanties par votre portefeuille financier. Effet de levier patrimonial, financement d'opportunités, gestion de trésorerie, sans cession d'actifs.
PartenairesBanques privées sélectionnéesLigne €500K+
S.05
Donations-partages structurées
Conception, valorisation, et accompagnement notarial complet d'opérations de donation-partage avec ou sans réserve d'usufruit, en pleine ou partielle propriété.
PartenairesÉtudes notariales partenairesMission forfaitaire
S.06
Pactes Dutreil
Mise en place d'un engagement collectif et individuel sur titres de société, avec audit d'éligibilité, suivi des conditions de pérennité, et défense en cas de contrôle URSSAF/DGFiP.
PartenairesCabinets fiscalistes affiliésMission forfaitaire
Transparence intégrale

Pour chaque solution distribuée, ALDEBERT publie sa rémunération exacte (commission d'entrée, rétrocession sur encours, honoraires forfaitaires) avant souscription. Aucune commission cachée. Aucun fonds maison. Aucun engagement de placement minimum auprès d'un partenaire.

Pour qui PAGE 06 · 10

Entre Finary et Lazard,
une vacance.

Les familles dont le patrimoine consolidé se situe entre un million et vingt millions d'euros. Trop important pour un agrégateur grand public, trop modeste pour mobiliser un véritable family office. C'est notre seul client.

Profils types 001

Quatre archétypes, un même besoin.

Archétype I
L'entrepreneur qui s'apprête à céder
La cession arrive, le produit de cession transformera un patrimoine professionnel illiquide en €5–€15 M de capital liquide. La transmission n'a jamais été préparée. Six à vingt-quatre mois pour structurer correctement entre Pacte Dutreil, donation avant cession, et apport-cession.
Archétype II
La famille recomposée
Enfants de plusieurs unions, conjoint survivant à protéger sans déshériter les enfants du premier lit. Configuration où la moindre erreur de stratégie crée vingt ans de contentieux. Nécessite une simulation continue à chaque évolution familiale.
Archétype III
L'héritier en gestion
A reçu €2–€8 M, en partie immobilier indivis, en partie portefeuille, en partie SCI familiales. N'a pas le temps ni l'envie de devenir gestionnaire de patrimoine. Veut comprendre sans devenir expert, décider sans dépendre, transmettre sans ouvrir une nouvelle dispute.
Archétype IV
La famille en transmission ouverte
Une succession est en cours. Il faut arbitrer, valoriser, rapporter, calculer la part de chacun. Le notaire fait son travail mais le délai est de neuf mois. La famille a besoin d'un tableau de bord en temps réel pour décider en parallèle, pas en aval.
Critères d'éligibilité 002

Nous ne sommes pas pour tout le monde.

ALDEBERT est conçu pour des dossiers d'une certaine complexité. Si votre patrimoine est inférieur à €500 000, des solutions plus simples (Finary, Ramify, Yomoni) répondront mieux à vos besoins. Si votre patrimoine excède €25 M, un véritable family office single ou multi-family vous servira plus complètement.

Notre dossier-type comporte au moins deux des éléments suivants : trois biens immobiliers ou plus, une ou plusieurs SCI, un ou plusieurs contrats d'assurance-vie, un compte-titres significatif, ou des parts dans une société non cotée. Le profil-type a entre 45 et 70 ans, un ou plusieurs enfants, et a déjà fait au moins une donation.

Cadre juridique et réglementaire PAGE 07 · 10

La rigueur d'une étude.
L'agilité d'un logiciel.

ALDEBERT n'est pas un cabinet d'avocats. Ce n'est pas une étude notariale. Ce n'est pas une banque. C'est une plateforme technologique opérée sous statut CIF/COA, en collaboration formelle avec des notaires fiscalistes et des cabinets d'avocats partenaires.

Statuts et agréments 001

Sept piliers réglementaires.

Statut I
CIF — Conseiller en Investissements Financiers
Inscrit à l'ORIAS. Adhérent d'une association professionnelle agréée par l'AMF. Habilité à dispenser un conseil en investissement et à procéder à la distribution d'instruments financiers.
Statut II
COA — Courtier en Opérations d'Assurance
Inscrit à l'ORIAS. Permet l'intermédiation sur les contrats d'assurance-vie, de capitalisation, et les produits associés, avec la pleine indépendance d'analyse.
Pilier III
Notaire fiscaliste référent
Chaque dossier complexe est validé par un notaire fiscaliste référent partenaire de l'étude. Aucune recommandation impliquant un acte authentique n'est délivrée sans cette validation.
Pilier IV
Cabinet d'avocats fiscalistes
Cabinet partenaire compétent en droit patrimonial, fiscalité internationale, et contentieux successoral. Mobilisé en cas d'arbitrage, de risque de remise en cause, ou de structuration internationale.
Sources V
Code civil, CGI, BOFiP
Le moteur s'appuie exclusivement sur les sources juridiques officielles : Code civil (succession, régimes matrimoniaux), Code général des impôts, BOFiP, et jurisprudence Cour de cassation et Conseil d'État.
Pilier VI
DORA et résilience opérationnelle
Conformité au règlement DORA : protection des données patrimoniales sous chiffrement bout-en-bout, audit annuel, plan de continuité d'activité, et conservation par hébergement français certifié SecNumCloud.
Pilier VII
Confidentialité et secret professionnel
Engagement contractuel de confidentialité aligné sur le secret professionnel des notaires et des avocats. Aucune donnée patrimoniale n'est jamais transmise à un tiers sans instruction écrite du client.
Position
Augmenter votre notaire, jamais le remplacer
Aldebert ne dresse pas d'actes authentiques. Aldebert ne se substitue à aucun professionnel réglementé. Notre rôle est de fournir l'intelligence en amont — pour que les actes signés soient les bons, et signés au bon moment.
Tarifs PAGE 08 · 10

Trois niveaux d'accompagnement.
Aucune commission cachée.

L'abonnement couvre la plateforme, la simulation continue, l'agrégation patrimoniale, et la veille fiscale. Les missions ponctuelles et les solutions distribuées sont facturées séparément, à des tarifs publiés.

Abonnements 001

Trois formules.

Niveau I
Patrimoine
Pour les patrimoines consolidés entre €500K et €1,5M, sans SCI active.
€199/mois
HT, engagement annuel
  • Agrégation patrimoniale complète
  • Simulation successorale en temps réel
  • Veille fiscale et alertes
  • Tableau de bord IFI
  • Dossier successoral PDF illimité
Demander l'accès
Niveau II · Recommandé
Patrimoine+
Pour les patrimoines entre €1,5M et €5M, avec SCI ou holding patrimoniale.
€499/mois
HT, engagement annuel
  • Tout le contenu du niveau I
  • Modélisation des SCI et holdings
  • Simulations Dutreil, démembrement, donation-partage
  • Revue annuelle avec ingénieur patrimonial
  • Accès prioritaire au notaire référent
  • Audit IFI et plus-values latentes
Demander l'accès
Niveau III
Patrimoine Privé
Pour les patrimoines entre €5M et €20M, structurations multiples ou internationales.
€1 500/mois
HT, engagement annuel
  • Tout le contenu du niveau II
  • Suivi par un ingénieur patrimonial dédié
  • Mémo successoral semestriel personnalisé
  • Conférence trimestrielle avec notaire et fiscaliste
  • Structurations internationales (Luxembourg, Belgique, UK)
  • Accès direct au cabinet d'avocats partenaire
Demander l'accès
Missions ponctuelles 002

Honoraires forfaitaires.

Les missions ponctuelles sont disponibles avec ou sans abonnement. Tous les honoraires sont forfaitaires et publiés en amont. Aucun système d'unités de valeur, aucun horaire dissimulé.

Audit patrimonial complet€4 800 — €9 600
Mémo successoral détaillé€7 200 — €18 000
Conception de donation-partage€8 400 — €24 000
Mise en place de Pacte Dutreil€12 000 — €36 000
Structuration internationale (LU, UK, BE)Sur devis
Accompagnement de cession d'entrepriseSur devis
La Maison PAGE 09 · 10

Aldebert n'est pas une fintech.
C'est une maison de transmission.

Sponsorisée par Polge de Combret, dont l'expertise en advisory financière s'étend sur deux générations et trois continents.

Filiation 001

Une maison fondée
sur une expérience vécue.

ALDEBERT est issue de la conviction qu'aucun outil français ne servait correctement les familles confrontées à la transmission d'un patrimoine compris entre un et vingt millions d'euros. Cette conviction n'est pas théorique. Elle est née de l'observation directe de successions complexes — familiales, professionnelles, internationales — où la défaillance d'une infrastructure adaptée a coûté en années, en argent, et en relations.

La maison est sponsorisée par Polge de Combret, cabinet d'advisory financière fondé par feu François Polge de Combret, ancien associé-gérant de la banque Lazard et Secrétaire général de l'Élysée. Son histoire, ses méthodes et son réseau forment le socle institutionnel sur lequel ALDEBERT a été construite.

Composition 002

Trois métiers. Une seule maison.

Direction
Augustin Polge de Combret
Fondateur. Diplômé en finance et en droit, héritier d'une tradition d'advisory institutionnelle, formé à la gestion patrimoniale internationale. Conduit la stratégie produit et la relation client.
Notariat
Notaire fiscaliste référent
Notaire en exercice, spécialisé en droit patrimonial de la famille et fiscalité successorale. Valide chaque architecture de recommandation et accompagne les actes authentiques.
Ingénierie
Direction technique
Équipe d'ingénieurs spécialisés dans la modélisation juridique et fiscale, l'intégration des sources DSP3/FiDA, et la sécurité des données patrimoniales sensibles selon les standards SecNumCloud.
Préparer une succession ne consiste pas à remplir des formulaires. Cela consiste à comprendre, en continu, ce que chaque décision présente aura comme conséquence dans l'avenir d'une famille.
Augustin Polge de Combret · Fondateur
Engagements 003

Quatre principes de maison.

PRINCIPE I
Architecture ouverte, sans exception.

Aucun fonds maison. Aucun produit propriétaire. Chaque solution distribuée a été retenue parce qu'elle est, en l'état du marché, la meilleure pour le client — et non parce qu'elle nous rémunère mieux.

PRINCIPE II
Transparence intégrale des rémunérations.

Chaque commission perçue est publiée avant souscription. Le client peut, à tout moment, demander un export comptable de ce que la maison a perçu sur son dossier.

PRINCIPE III
Le notaire au centre, jamais en aval.

Le notaire de la famille n'est pas le destinataire d'instructions. C'est notre interlocuteur. Notre rôle est de lui donner les bons éléments, en temps utile.

PRINCIPE IV
Confidentialité absolue, pour toujours.

Les dossiers patrimoniaux qui nous sont confiés ne sont jamais partagés, jamais commercialisés, jamais agrégés à des fins statistiques. La donnée du client lui appartient.

Demander l'accès PAGE 10 · 10

L'accès à la maison se fait par recommandation
ou par candidature.

Nous prenons connaissance de chaque dossier individuellement. Une réponse vous est apportée sous cinq jours ouvrés. Si nous ne sommes pas le bon interlocuteur pour votre situation, nous vous le dirons clairement et, si possible, vous orienterons.

Candidature 001

Présentez-vous.

Coordonnées 002

Pour nous écrire directement.

SIÈGE66 avenue de Breteuil, 75007 Paris
RELATION CLIENTcontact@aldebert.fr
PRESSE & PARTENARIATSpresse@aldebert.fr
CONFIDENTIALITÉdpo@aldebert.fr